క్రెడిట్ స్కోరు 750 పైగా ఉంటే ఎవరైనా సులభంగా రుణం పొందొచ్చని చాలామంది నమ్మకం. అయితే నిజానికి రుణ ఆమోదం పూర్తిగా స్కోరుపై మాత్రమే ఆధారపడదు. చాలా సందర్భాల్లో మంచి క్రెడిట్ స్కోరు ఉన్నప్పటికీ రుణం లేదా క్రెడిట్ కార్డు దరఖాస్తులు తిరస్కరించబడుతున్నాయి. కారణం—బ్యాంకులు కేవలం క్రెడిట్ స్కోరును కాకుండా, మీ ఉద్యోగ స్థిరత్వం, ప్రస్తుత ఆర్థిక బాధ్యతలు, ఆదాయం, అప్పుల భారం వంటి కీలక అంశాలను కూడా పరిశీలిస్తాయి. గత చెల్లింపు చరిత్రను మాత్రమే చూపించే స్కోరు మొత్తం ఆర్థిక పరిస్థితిని ప్రతిబింబించకపోవచ్చు. ఈ నేపథ్యంలో మొదటిసారి రుణం తీసుకునేవారికి కనీస క్రెడిట్ స్కోర్ నిబంధనను రద్దు చేయాలని RBI, కేంద్ర ప్రభుత్వం స్పష్టంగా తెలిపాయి.
రుణ ఆమోదంలో ప్రధాన పాత్ర పోషించే అంశాల్లో ఆదాయం & ఉద్యోగ స్థిరత్వం అత్యంత కీలకంగా ఉంటాయి. ఒక వ్యక్తి తరచుగా ఉద్యోగాలు మార్చుతుంటే లేదా నిరుద్యోగంగా ఎక్కువ కాలం ఉంటే బ్యాంకులు అతడిని రిస్క్ కస్టమర్‌గా పరిగణించే అవకాశం ఉంటుంది. అదే రంగంలో స్థిరంగా పనిచేయడం, పేరున్న సంస్థలో ఉద్యోగం ఉండడం రుణ ఆమోదానికి అనుకూలంగా పనిచేస్తుంది. మరోవైపు, మీ ప్రస్తుత నెలవారీ అప్పుల భారమూ బ్యాంకుల నిర్ణయంలో కీలక పాత్రలో ఉంటుంది. మీ ఆదాయంలో 40–50% కంటే ఎక్కువ EMIల కోసం వెళ్తే, బ్యాంకులు కొత్త రుణాన్ని ఆమోదించేందుకు వెనుకాడతాయి. ఎందుకంటే అది రుణగ్రహీతపై ఉన్న ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచిస్తుంది.
అదేవిధంగా, ఒకేసారి అనేక రుణాలు లేదా క్రెడిట్ కార్డులకు దరఖాస్తు చేయడం కూడా పెద్ద సమస్యగా మారుతుంది. ఇలాంటి సందర్భాల్లో మీ క్రెడిట్ రిపోర్ట్‌లో మల్టిపుల్ హార్డ్ ఇంక్వైరీలు కనిపిస్తాయి, ఇది బ్యాంకులకు మీరు ఆర్థిక ఇబ్బందుల్లో ఉన్నట్లుగా కనిపిస్తుంది. ఫలితంగా దరఖాస్తు తిరస్కరణ అవకాశాలు పెరుగుతాయి. అలాగే, మీరు గతంలో ఏదైనా EMI పెండింగ్‌లో పెట్టి ఉంటే, సెటిల్‌మెంట్ చేసిన రుణాలు ఉన్నా, అలాగే దరఖాస్తు చేస్తున్న అదే బ్యాంకుతో గత రికార్డు బలహీనంగా ఉంటే అది కూడా రుణ మంజూరులో ప్రతికూల ప్రభావం చూపుతుంది. పాత బ్యాంక్ ట్రాక్ రికార్డు అనేది రుణ ఆమోదంలో చాలా కీలకం.
క్రెడిట్ స్కోరు మాత్రమే కాకుండా రుణగ్రహీత యొక్క పూర్తి ఆర్థిక ప్రొఫైల్‌ని పరిశీలించాల్సిందేనని RBI తాజా మార్గదర్శకాలు స్పష్టం చేస్తున్నాయి. కనీస స్కోరు నిబంధన తొలగించబడినందున, ఇకపై బ్యాంకులు మొదటిసారి రుణం తీసుకునే అభ్యర్థులను కేవలం స్కోరు ఆధారంగా తిరస్కరించలేవు. మీ రుణ ఆమోద అవకాశాలను పెంచుకోవాలంటే—ఉద్యోగ స్థిరత్వం కొనసాగించాలి, అప్పులను తగ్గించాలి, అవసరం లేని రుణ దరఖాస్తులను తగ్గించాలి, ప్రతి EMI, బిల్లును సమయానికి చెల్లించాలి. మొత్తం మీద, క్రెడిట్ స్కోరు రుణం దిశగా తొలి అడుగు మాత్రమే; తుది నిర్ణయం మీ సంపూర్ణ ఆర్థిక స్థితి, ఖర్చుల నియంత్రణ & చెల్లింపు క్రమశిక్షణపై ఆధారపడి ఉంటుంది.
