బంగారంపై రుణాలు (Gold Loans) తీసుకునేవారికి ఇది చాలా ముఖ్యమైన గమనిక.. ఇప్పటివరకు గోల్డ్ లోన్లకు ఉన్న ఒక పెద్ద వెసులుబాటుకు కొన్ని బ్యాంకులు స్వస్తి పలుకుతున్నాయి. అదేంటంటే.. చాలా కాలంగా ఉన్నట్లుగా, ఏడాది చివరిలో వడ్డీ చెల్లించే పద్ధతిని పూర్తిగా మార్చేస్తున్నాయి. ఇకపై ప్రతినెలా తప్పనిసరిగా వడ్డీ చెల్లించాలంటూ కొత్త నిబంధనను అమలు చేస్తున్నాయి.
ఈ నిర్ణయానికి ప్రధాన కారణం ఏంటంటే.. మార్కెట్లో బంగారం ధరలు భారీగా పెరగడంతో, రుణం తీసుకునేవారి సంఖ్య పెరిగింది, కానీ రుణ ఎగవేతలు (Loan Defaults) కూడా భారీగా పెరిగిపోయాయి. ఈ సమస్యను అదుపు చేయడానికి బ్యాంకులు ఈ కఠినమైన మార్గాన్ని ఎంచుకున్నాయి.
చాలా మందికి ఇక్కడ ఒక సందేహం రావచ్చు: బంగారం ధర పెరిగితే, లోన్ తీసుకున్నవారు తమ బంగారం విడిపించుకోవడానికి మరింత సులభంగా ఉండాలి కదా, మరి ఎగవేతలు ఎందుకు పెరుగుతున్నాయి?
బంగారం ధరలు ఆకాశాన్నంటుతుండటంతో, తక్కువ బంగారంపై కూడా ఎక్కువ రుణం పొందే అవకాశం లభించింది. ఇది ప్రజలను బాగా ఆకర్షిస్తోంది. ఇతర వ్యక్తిగత రుణాలతో పోలిస్తే, గోల్డ్ లోన్ 9 శాతం లోపు వడ్డీకే లభించడంతో, గత రెండు ఆర్థిక సంవత్సరాల్లో దేశవ్యాప్తంగా గోల్డ్ లోన్లు ఏకంగా 26 శాతం పెరిగాయి.
అయితే, ఎక్కువ మంది రుణం తీసుకున్న తరువాత, ముఖ్యంగా ఏడాదిలోగా, దాన్ని తిరిగి చెల్లించడంలో విఫలమవుతున్నారు. ఈ కారణంగా గోల్డ్ లోన్ విభాగంలో మొండి బకాయిలు (Non-Performing Assets - NPA) ఏకంగా 30 శాతానికి పైగా పెరిగాయి. ఈ సమస్య బ్యాంకుల ఆర్థిక పరిస్థితిపై ప్రభావం చూపుతుండటంతో, వడ్డీ వసూలు విధానంలో ఈ కీలకమైన మార్పులు చేయక తప్పలేదు.
కొత్త నిబంధనలు కస్టమర్ల పైనా తీవ్ర ప్రభావం చూపనున్నాయి. ఈ కొత్త నిబంధన ప్రకారం: ప్రతినెలా వడ్డీ చెల్లించకపోతే, ఆ ప్రభావం నేరుగా కస్టమర్ సిబిల్ స్కోర్పై పడుతుంది. సిబిల్ స్కోర్ తగ్గితే, భవిష్యత్తులో ఇతర ఏ లోన్లు (హోమ్ లోన్, కార్ లోన్ లేదా పర్సనల్ లోన్) పొందాలన్నా కష్టమవుతుంది.
బ్యాంక్ అధికారులు చెబుతున్న దాని ప్రకారం, ఖాతాదారుడి ఆర్థిక పరిస్థితిని బట్టే ఈ నిబంధనలను అమలు చేస్తున్నామని, ఇది కేవలం రుణ క్రమశిక్షణ కోసమే అని అంటున్నారు. కాబట్టి, గోల్డ్ లోన్ తీసుకునేవారు ఇకపై వడ్డీ చెల్లింపు విషయంలో అస్సలు ఆలస్యం చేయకూడదు.
ప్రస్తుతం బంగారం ధరలు పెరుగుతున్న నేపథ్యంలో, లోన్ ఇచ్చే విధానం ఎలా ఉందంటే: ఒక ప్రభుత్వ రంగ బ్యాంకు అధికారి తెలిపిన వివరాల ప్రకారం, ప్రస్తుతం పది గ్రాముల (తులానికి) బంగారంపై సుమారు లక్ష రూపాయల వరకు రుణం ఇస్తున్నారట.
హైదరాబాద్కు చెందిన కవిత, రాజశేఖర్ దంపతులు, లక్ష రూపాయలకు కొన్న నాలుగు తులాల గాజులపై ఇటీవలే బ్యాంకులో రూ. 3.50 లక్షల రుణం పొందారట. కేవలం గంటన్నరలోనే డబ్బులు ఖాతాలో జమ కావడం వారికి ఆశ్చర్యం కలిగించింది.
రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) మార్గదర్శకాల ప్రకారం, బంగారం విలువలో:
రూ. 2.50 లక్షల లోపు రుణానికి 85 శాతం
రూ. 5 లక్షల లోపు రుణానికి 80 శాతం
ఆపైన రుణానికి 75 శాతం మాత్రమే ఇవ్వాలి.
అయితే, ప్రభుత్వ బ్యాంకులు ఈ నిబంధనలను కచ్చితంగా పాటిస్తున్నా, కొన్ని ప్రైవేట్ ఆర్థిక సంస్థలు మాత్రం పరిమితికి మించి రుణాలు ఇస్తున్నట్లు తెలుస్తోంది. గోల్డ్ లోన్ తీసుకునే ముందు, వడ్డీ చెల్లింపుల కొత్త నిబంధన గురించి బ్యాంకు అధికారులను ఖచ్చితంగా అడిగి తెలుసుకోండి.
