నేటి డిజిటల్ యుగంలో క్రెడిట్ కార్డులు, లోన్లు మన జీవితంలో అనివార్య భాగంగా మారిపోయాయి. షాపింగ్ నుంచి బిల్లుల చెల్లింపు వరకు ప్రతి చిన్న అవసరానికి క్రెడిట్ కార్డుల వినియోగం పెరిగింది. అయితే చాలామందికి తమ క్రెడిట్ రిపోర్ట్ను చూసినప్పుడు అందులో కనిపించే SMA అనే పదం అర్థం ఏమిటో తెలియదు. చాలామంది దీనిని జరిమానా లేదా శిక్షగా భావిస్తారు. కానీ వాస్తవానికి SMA అనేది జరిమానా కాదు. ఇది బ్యాంక్ ఇచ్చే ఒక ముందస్తు హెచ్చరిక సంకేతం మాత్రమే. మొబైల్ బ్యాటరీ తగ్గినప్పుడు ముందే అలర్ట్ వచ్చినట్టే, మీ EMI లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ బిల్లు సకాలంలో చెల్లించకపోతే బ్యాంక్ మీ ఖాతాను అప్రమత్తంగా గమనించడం మొదలుపెడుతుంది.
SMA అనేది NPA కాదు, కానీ NPAకి ముందు వచ్చే కీలక దశ. దీన్ని తేలికగా తీసుకుంటే భవిష్యత్తులో తీవ్ర సమస్యలు ఎదురయ్యే అవకాశం ఉంటుంది. SMAలో ఉన్న ఖాతాను మీరు సకాలంలో సరిచేస్తే, మీ క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మళ్లీ బలపడుతుంది. రుణాలు సులభంగా లభించడం, తక్కువ వడ్డీ రేట్లు, అధిక క్రెడిట్ లిమిట్ వంటి ప్రయోజనాలు పొందే అవకాశమూ ఉంటుంది. అయితే SMAను నిర్లక్ష్యం చేస్తే, బ్యాంకులు మీపై విశ్వాసం కోల్పోతాయి. ఫలితంగా లోన్లు తిరస్కరించబడడం, క్రెడిట్ కార్డులు బ్లాక్ కావడం వంటి పరిణామాలు ఎదురవుతాయి. అందుకే SMA అనేది చిన్న విషయం కాదు, భవిష్యత్తు ఆర్థిక స్థితిని నిర్ణయించే సంకేతంగా భావించాలి.
బిజినెస్ స్టాండర్డ్లో ప్రచురితమైన నివేదిక ప్రకారం SMA పూర్తి రూపం ‘స్పెషల్ మెన్షన్ అకౌంట్’. చెల్లింపుల్లో స్వల్ప సమస్యలు ఉన్న ఖాతాలను ముందుగానే గుర్తించేందుకు బ్యాంకులు, NBFCలు ఈ విధానాన్ని ఉపయోగిస్తాయి. ఉదాహరణకు, మీ లోన్ EMI లేదా క్రెడిట్ కార్డ్ కనీస చెల్లింపు ఆలస్యమైతే, ఆ ఖాతాను SMA కేటగిరీలో నమోదు చేస్తారు. రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) SMAను మూడు దశలుగా విభజించింది. SMA-0 అంటే EMI 1 నుంచి 30 రోజుల ఆలస్యం, ఇది చిన్న డిఫాల్ట్. SMA-1 అంటే 31 నుంచి 60 రోజుల ఆలస్యం, ఇది పరిస్థితి క్రమంగా తీవ్రమవుతోందని సూచన. SMA-2 అంటే 61 నుంచి 90 రోజుల ఆలస్యం, ఇది అత్యంత ప్రమాదకర దశ. 90 రోజులు దాటితే ఖాతా అధికారికంగా NPAగా మారుతుంది.
ప్రతి దశలో బ్యాంకులు ఈ సమాచారాన్ని క్రెడిట్ ఇన్ఫర్మేషన్ కంపెనీలకు (CICలు) నివేదిస్తాయి. SMA ఖాతాలు క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రతికూల ప్రభావాన్ని చూపుతాయి. SMA-0 నుంచి SMA-2కి, ఆపై NPAకి ఖాతా మారిన కొద్దీ స్కోర్ పడిపోతుంది. ఒకటి కంటే ఎక్కువ ఖాతాలు SMAలో ఉంటే, క్రెడిట్ స్కోర్పై ప్రభావం మరింత తీవ్రంగా ఉంటుంది. దీని ఫలితంగా భవిష్యత్తులో హోమ్ లోన్, కార్ లోన్ లేదా పర్సనల్ లోన్ పొందడం కష్టమవుతుంది. అందుకే ప్రతి క్రెడిట్ కార్డ్ వినియోగదారుడు, లోన్ తీసుకున్న వ్యక్తి SMA అంటే ఏమిటో తెలుసుకొని, సకాలంలో చెల్లింపులు చేయడం ద్వారా తమ ఆర్థిక భవిష్యత్తును సురక్షితంగా ఉంచుకోవాలి.
