మధ్యతరగతి కుటుంబంలో ప్రతి ఒక్కరికీ ఉండే అతిపెద్ద కల "సొంత ఇల్లు". కానీ, నేటి కాలంలో పెరిగిన స్థలాల ధరలు, నిర్మాణ సామాగ్రి ఖర్చులతో ఇల్లు కట్టుకోవడం సామాన్యులకు సవాలుగా మారింది. ముఖ్యంగా హైదరాబాద్ లాంటి నగరాల్లో ఒక మోస్తరు ఇల్లు కొనాలన్నా కనీసం రూ. 50 లక్షల బడ్జెట్ అవసరమవుతుంది. అంత డబ్బు ఒకేసారి సమకూర్చుకోవడం కష్టం కాబట్టి, మెజారిటీ ప్రజలు బ్యాంక్ లోన్లపైనే ఆధారపడుతున్నారు.
అయితే, రూ. 50 లక్షల భారీ లోన్ పొందాలంటే మీ జీతం ఎంత ఉండాలి? నెలవారీ ఈఎంఐ (EMI) భారం ఎంత పడుతుంది? అన్న విషయాలపై చాలా మందికి అవగాహన ఉండదు. ఆ వివరాలను ఇప్పుడు సులభంగా అర్థమయ్యేలా తెలుసుకుందాం.
గత ఏడాదిలో రిజర్వ్ బ్యాంక్ ఆఫ్ ఇండియా (RBI) రెపో రేటును ఏకంగా 1.25 శాతం తగ్గించింది. ఇది సామాన్యులకు పెద్ద వరంలా మారింది. ఆర్బీఐ నిర్ణయంతో దాదాపు అన్ని ప్రభుత్వ, ప్రైవేట్ బ్యాంకులు తమ గృహ రుణ వడ్డీ రేట్లను భారీగా తగ్గించాయి. ప్రస్తుతం బ్యాంక్ ఆఫ్ బరోడా వంటి కొన్ని ప్రముఖ బ్యాంకుల్లో కనిష్ఠ వడ్డీ రేటు 7.20 శాతం వద్దే ప్రారంభమవుతోంది. ఇది గత కొన్నేళ్లలో అత్యంత తక్కువ రేటు అని చెప్పవచ్చు.
రూ. 50 లక్షల లోన్.. జీతం ఎంత ఉండాలి?
రూ. 50 లక్షల రుణం మంజూరు చేసే ముందు బ్యాంకులు మీ ఆదాయ మార్గాలను క్షుణ్ణంగా పరిశీలిస్తాయి. 7.20 శాతం వడ్డీ రేటుతో రూ. 50 లక్షల లోన్ పొందాలంటే, ఒక ఉద్యోగి నెలవారీ జీతం (Take-home salary) కనీసం రూ. 68,000 లేదా అంతకంటే ఎక్కువ ఉండాలి. మీ జీతంలో దాదాపు 50 శాతం మొత్తాన్ని ఈఎంఐకి కేటాయించినా, మిగిలిన 50 శాతంతో మీ జీవన వ్యయం సాఫీగా సాగుతుందని బ్యాంకులు భావిస్తాయి.
నెలవారీ ఈఎంఐ (EMI) లెక్కలు
లోన్ తీసుకునే కాలపరిమితి (Tenure)ని బట్టి మీ ఈఎంఐ మారుతుంటుంది. రూ. 50 లక్షల లోన్ పై అంచనా లెక్కలు ఇలా ఉన్నాయి:
మీరు లోన్ తీర్చడానికి 30 ఏళ్ల సమయం ఎంచుకుంటే, నెలవారీ ఈఎంఐ దాదాపు రూ. 34,000 అవుతుంది.
ఒకవేళ 25 ఏళ్లలో లోన్ క్లియర్ చేయాలనుకుంటే, నెలకు సుమారు రూ. 36,000 కట్టాల్సి ఉంటుంది.
బ్యాంకులు అడిగే మొదటి ప్రశ్న "మీ క్రెడిట్ స్కోర్ ఎంత?".
750 కంటే ఎక్కువ క్రెడిట్ స్కోర్ ఉన్న వారికి బ్యాంకులు అత్యంత తక్కువ వడ్డీ రేటుకే లోన్ ఇస్తాయి.
మీ పాత క్రెడిట్ కార్డు బిల్లులు, పాత లోన్లు సరిగ్గా చెల్లించారా లేదా అని బ్యాంకులు తనిఖీ చేస్తాయి. స్కోర్ తక్కువగా ఉంటే వడ్డీ రేటు పెంచడం లేదా అసలు లోన్ ఇవ్వకపోవడం జరగవచ్చు.
హోమ్ లోన్ తీసుకోవడం అనేది ఒక దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక బాధ్యత. కేవలం వడ్డీ రేట్లు మాత్రమే కాకుండా, ప్రాసెసింగ్ ఫీజు, హిడెన్ ఛార్జీల గురించి పూర్తి అవగాహన పెంచుకున్నాకే అగ్రిమెంట్పై సంతకం చేయాలి. మంచి క్రెడిట్ స్కోర్ను మెయింటైన్ చేయడం వల్ల లక్షలాది రూపాయల వడ్డీని ఆదా చేసుకోవచ్చు.
